कई उधारकर्ता बंधक और गैर-बंधक ऋण के बीच महत्वपूर्ण अंतर को समझने के लिए संघर्ष करते हैं।

मुख्य अंतर यह है कि बंधक ऋण अचल संपत्ति संपत्ति द्वारा सुरक्षित होते हैं, जबकि गैर-बंधक ऋण या तो अन्य परिसंपत्तियों द्वारा सुरक्षित किए जा सकते हैं या असुरक्षित, आमतौर पर उच्च ब्याज दर और छोटी शर्तों वाले होते हैं।

सर्वोत्तम वित्तीय निर्णय लेने के लिए ग्राहकों को इन ऋण प्रकारों के बीच चयन करने में मदद करने में मैं अपनी विशेषज्ञता साझा करना चाहता हूँ।

बंधक और गैर बंधक ऋण के बीच क्या अंतर है?

बंधक और गैर-बंधक ऋणों के बीच चयन करना आपके वित्तीय भविष्य पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है।

बंधक ऋण अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं, कम दर (3-7%) और लंबी अवधि (15-30 वर्ष) प्रदान करते हैं, जबकि गैर-बंधक ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन उच्च दर (8-36%) और छोटी शर्तें (1-7 वर्ष) होती हैं।

आइए इन अंतरों का विस्तार से विश्लेषण करें:

तुलनात्मक विश्लेषण

1. मुख्य भेद

   • बंधक ऋण[^1]

     • संपत्ति संपार्श्विक
     • कम ब्याज दरें
     • लंबी चुकौती शर्तें
     • कर-कटौती योग्य ब्याज

   • गैर-बंधक ऋण[^2]

     • विभिन्न संपार्श्विक विकल्प
     • ऊंची ब्याज दरें
     • कम चुकौती अवधि
     • विभिन्न अनुमोदन मानदंड

2. फ़ीचर तुलना मैट्रिक्स

   विशेषता	बंधक ऋण	गैर-बंधक ऋण
   संपार्श्विक[^3]	रियल एस्टेट	विविध/कोई नहीं
   अवधि की लंबाई	15-30 वर्ष	1-7 वर्ष
   ब्याज दरें[^4]	3-7%	8-36%
   मासिक भुगतान	निचला	उच्च

कोई व्यक्ति गैर-योग्य बंधक क्यों चुन सकता है?

कई संभावित उधारकर्ता सख्त शर्तों के बावजूद गैर-योग्य बंधक के लाभों के बारे में आश्चर्य करते हैं।

गैर-योग्य बंधक स्व-रोज़गार व्यक्तियों, अद्वितीय आय स्रोतों वाले लोगों या हाल की क्रेडिट घटनाओं के लिए विकल्प प्रदान करते हैं जो पारंपरिक बंधक आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं।

आइए विस्तार से कारणों की जाँच करें:

गैर-योग्य बंधक लाभ

1. योग्यता लचीलापन

   • आय संबंधी विचार

     • वैकल्पिक दस्तावेज़ीकरण
     • स्व-रोज़गार आय
     • निवेश आय
     • मौसमी आय

   • क्रेडिट आवश्यकताएँ

     • हालिया दिवालियेपन
     • फौजदारी इतिहास
     • क्रेडिट स्कोर लचीलापन
     • ऋण अनुपात अपवाद

2. आवेदक परिदृश्य मैट्रिक्स

   परिस्थिति	पारंपरिक बंधक	गैर-योग्य बंधक
   स्वनियोजित	सीमित विकल्प	अधिक लचीला
   हालिया दिवालियेपन	आमतौर पर इनकार कर दिया जाता है	अर्हता प्राप्त कर सकते हैं
   अधिक संपत्ति/कम आय	कठिन	संभव
   विदेशी नागरिक	बहुत सीमित	उपलब्ध

$400,000 बंधक के लिए आपको कितना वेतन चाहिए?

आय आवश्यकताओं को समझने से बंधक सामर्थ्य निर्धारित करने में मदद मिलती है।

आम तौर पर, अच्छे क्रेडिट स्कोर और विशिष्ट ऋण अनुपात को मानते हुए, आपको $400,000 के बंधक के लिए $100,000-$120,000 की वार्षिक आय की आवश्यकता होती है।

आइए गणनाओं को तोड़ें:

आय विश्लेषण

1. वित्तीय आवश्यकताएँ[^5]

   • आय कारक

     • मासिक बंधक भुगतान
     • सम्पत्ति कर
     • बीमा लागत
     • ऋण-से-आय अनुपात

   • योग्यता संबंधी विचार

     • क्रेडिट स्कोर पर असर
     • डाउन पेमेंट राशि
     • अन्य ऋण दायित्व
     • रोजगार स्थिरता

2. भुगतान परिदृश्य मैट्रिक्स

   अग्रिम भुगतान[^6]	ब्याज दर	मासिक भुगतान	आवश्यक आय
   20% ($80,000)	4%	$1,527	$100,000
   15% ($60,000)	4.25%	$1,672	$110,000
   10% ($40,000)	4.5%	$1,824	$115,000
   5% ($20,000)	4.75%	$1,983	$120,000

क्या गिरवी रखना या ऋण लेना बेहतर है?

यह सामान्य प्रश्न वित्तपोषण विकल्पों के बीच चयन करने को लेकर भ्रम को दर्शाता है।

कम ब्याज दरों, लंबी शर्तों और कर लाभों के कारण अचल संपत्ति की खरीद के लिए बंधक आमतौर पर बेहतर होता है, जबकि व्यक्तिगत ऋण छोटी अवधि की जरूरतों या छोटी मात्रा के लिए उपयुक्त होते हैं।

आइए निर्णय कारकों का विश्लेषण करें:

निर्णय लेने की रूपरेखा

1. विचार कारक

   • वित्तीय पहलू

     • ब्याज दरें
     • पुनर्भुगतान की शर्तें
     • कुल लागत
     • मासिक भुगतान

   • व्यावहारिक सोच

     • निधियों का उद्देश्य
     • संपत्ति की उपलब्धता
     • समय की कमी
     • भविष्य का लचीलापन

2. तुलना निर्णय मैट्रिक्स

   कारक	गिरवी रखना	व्यक्तिगत कर्ज़
   ब्याज दर	निचला	उच्च
   अवधि की लंबाई	लंबे समय तक	छोटा
   ऋण राशि[^7]	बड़ा	छोटे
   प्रोसेसिंग समय	लंबे समय तक	छोटा

निष्कर्ष

बंधक ऋण अचल संपत्ति खरीद के लिए कम दरों और लंबी शर्तों की पेशकश करते हैं, जबकि गैर-बंधक ऋण विभिन्न आवश्यकताओं के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं लेकिन उच्च लागत और कम पुनर्भुगतान अवधि के साथ।

---

[^1]: Explore the advantages of mortgage loans, including lower interest rates and longer repayment terms, to make informed financial decisions.
[^2]: Learn about non-mortgage loans, their higher interest rates, and flexibility, to understand if they suit your financial needs.
[^3]: Understanding collateral is crucial for securing loans; this resource will clarify its importance and types.
[^4]: Discover how interest rates impact loan affordability and overall financial planning.
[^5]: Explore the financial criteria needed for mortgage approval to better prepare for your home purchase.
[^6]: Understanding down payments is vital for home buying; this resource will guide you on required amounts.
[^7]: This resource will help you understand how various factors influence the amount you can borrow.