यह समझना कि आपके बंधक भुगतान में क्या शामिल है, भ्रमित करने वाला हो सकता है, खासकर जब एस्क्रो और पीआईटीआई जैसे शब्द इधर-उधर फेंक दिए जाते हैं।
कर और बीमा आमतौर पर एस्क्रो खाते के माध्यम से आपके मासिक बंधक भुगतान में शामिल होते हैं, हालांकि यह हमेशा अनिवार्य नहीं होता है। ये भुगतान आपके मूलधन और ब्याज के साथ मासिक रूप से एकत्र किए जाते हैं।
अनगिनत वाणिज्यिक बंधकों को संभालने के बाद, मैं यह स्पष्ट करने में मदद कर सकता हूं कि आपके भुगतान में वास्तव में क्या शामिल है और यह क्यों महत्वपूर्ण है।
मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरे बंधक में कर शामिल हैं?
कई संपत्ति मालिक अनिश्चित हैं कि क्या उनका कर भुगतान[^1] उनकी मासिक बंधक राशि का हिस्सा हैं।
Check your monthly mortgage statement for an "escrow" or "impound" अनुभाग - यह इंगित करता है कि आपके कर शामिल हैं। आप सीधे अपने ऋणदाता से संपर्क कर सकते हैं या अपने समापन दस्तावेजों की समीक्षा कर सकते हैं।
आइए जानें कि अपने कर भुगतान को कैसे सत्यापित करें:
अपने बंधक भुगतान को समझना
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कथन घटक
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जाँच करने योग्य प्रमुख क्षेत्र
- भुगतान टूटना
- एस्क्रो विवरण
- कर संवितरण
- वार्षिक विवरण
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दस्तावेज़ीकरण समीक्षा
- समापन पत्र
- ऋण समझौता
- एस्क्रो विश्लेषण
- कर रिकॉर्ड
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भुगतान संरचना मैट्रिक्स
अवयव कहाँ खोजें किसकी तलाश है कार्रवाई आवश्यक एस्क्रो मासिक विवरण "Escrow Payment" परिवर्तनों की निगरानी करें करों वार्षिक विश्लेषण कर राशि बिलों से तुलना करें प्रधानाचार्य भुगतान टूटना आधार भुगतान ट्रैक संतुलन दिलचस्पी भुगतान विवरण दर लागू शर्तों की समीक्षा करें
क्या बीमा बंधक में शामिल है?
संपत्ति के मालिक अक्सर इस बारे में आश्चर्य करते हैं बीमा आवश्यकताएँ[^2] और उनके बंधक में भुगतान संरचनाएं।
अधिकांश बंधकों में संपत्ति बीमा शामिल होता है निलंब खाता[^3], करों के समान। ऋणदाताओं को आमतौर पर संपत्ति में अपने निवेश की सुरक्षा के लिए इसकी आवश्यकता होती है।
आइए देखें कि बीमा बंधक के साथ कैसे काम करता है:
बीमा आवश्यकताएँ
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कवरेज के प्रकार
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आवश्यक बीमा
- संपत्ति कवरेज
- बाढ़ बीमा
- दायित्व संरक्षण
- व्यापार में रुकावट
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भुगतान विकल्प
- मासिक एस्क्रो
- वार्षिक भुगतान
- प्रत्यक्ष बिलिंग
- प्रीमियम वित्तपोषण
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बीमा संरचना मैट्रिक्स
प्रकार मांग भुगतान विधि कवरेज स्तर संपत्ति अनिवार्य एस्क्रो/डायरेक्ट भवन मूल्य बाढ़ स्थान आधारित एस्क्रो/डायरेक्ट फेड आवश्यक देयता वैकल्पिक प्रत्यक्ष व्यवसाय की आवश्यकता व्यापार वैकल्पिक प्रत्यक्ष राजस्व आधारित
क्या 28% बंधक नियम में कर और बीमा शामिल हैं?
28% नियम बंधक सामर्थ्य के लिए एक सामान्य दिशानिर्देश है, लेकिन इसके घटक हमेशा स्पष्ट नहीं होते हैं।
हां 28% बंधक नियम[^4] में मूलधन, ब्याज, कर और बीमा (PITI) शामिल हैं। आपका कुल मासिक आवास भुगतान आपकी सकल मासिक आय के 28% से अधिक नहीं होना चाहिए।
आइए इस दिशानिर्देश का विश्लेषण करें:
28% नियम टूटना
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गणना घटक
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आय कारक
- कुल राजस्व
- मासिक कमाई
- व्यापारिक लाभ
- अतिरिक्त आय
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भुगतान तत्व
- मूल धन
- ब्याज शुल्क
- कर दायित्व
- बीमा लागत
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सामर्थ्य मैट्रिक्स
आय स्तर अधिकतम पेय मूलधन/रुचि कर/बीमा $10,000/महीना $2,800 $2,100 $700 $15,000/माह $4,200 $3,150 $1,050 $20,000/महीना $5,600 $4,200 $1,400 $25,000/महीना $7,000 $5,250 $1,750
बंधक में अन्य कौन सी लागतें शामिल हैं?
मूलधन और ब्याज के अलावा, बंधक में अक्सर विभिन्न अतिरिक्त लागतें शामिल होती हैं जो आपके मासिक भुगतान को प्रभावित कर सकती हैं।
अतिरिक्त बंधक लागत में पीएमआई शामिल हो सकता है, एचओए फीस[^5], रखरखाव भंडार[^6], और विशेष मूल्यांकन। इन लागतों को समझने से सटीक बजट योजना बनाने में मदद मिलती है।
आइए इन अतिरिक्त खर्चों के बारे में जानें:
संपूर्ण लागत विश्लेषण
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अतिरिक्त व्यय
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नियमित लागत
- पीएमआई भुगतान[^7]
- एचओए बकाया
- रखरखाव शुल्क
- विशेष आकलन
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परिवर्तनशील खर्च
- मरम्मत
- सुधार
- उपयोगिताओं
- प्रबंधन शुल्क
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लागत विश्लेषण मैट्रिक्स
व्यय प्रकार आवृत्ति विशिष्ट रेंज समावेशन स्थिति पीएमआई महीने के 0.5-1% ऋण भुगतान में HOA मासिक/वार्षिक $200-1000 अलग रखरखाव जरुरत के अनुसार 1-2% मूल्य शामिल नहीं उपयोगिताओं महीने के भिन्न शामिल नहीं
निष्कर्ष
जबकि कर और बीमा को अक्सर एस्क्रो के माध्यम से बंधक भुगतान में शामिल किया जाता है, सभी घटकों को समझने से उचित बजट सुनिश्चित करने और आपके वाणिज्यिक संपत्ति निवेश में आश्चर्य से बचने में मदद मिलती है।
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[^1]: Discover how tax payments are integrated into mortgage payments and what to look for.
[^2]: Find out the necessary insurance types required for mortgages to protect your investment.
[^3]: Explore this link to understand how escrow accounts work and their importance in managing mortgage payments.
[^4]: Understand the 28% mortgage rule and how it affects your housing budget and affordability.
[^5]: Learn about HOA fees and their implications on your monthly mortgage payment.
[^6]: Discover the importance of maintenance reserves in planning for homeownership expenses.
[^7]: Explore the concept of PMI payments and how they impact your overall mortgage costs.