আপনার মর্টগেজ পেমেন্টে কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তা বোঝা বিভ্রান্তিকর হতে পারে, বিশেষ করে যখন এসক্রো এবং পিআইটিআই-এর মতো পদগুলিকে ঘিরে ফেলা হয়।
ট্যাক্স এবং বীমা সাধারণত একটি এসক্রো অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে আপনার মাসিক বন্ধকী অর্থপ্রদানে অন্তর্ভুক্ত করা হয়, যদিও এটি সর্বদা বাধ্যতামূলক নয়। এই পেমেন্টগুলি আপনার মূল এবং সুদের পাশাপাশি মাসিক সংগ্রহ করা হয়।
অগণিত বাণিজ্যিক বন্ধকগুলি পরিচালনা করার পরে, আমি আপনার অর্থপ্রদানে আসলে কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে এবং কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ তা স্পষ্ট করতে সাহায্য করতে পারি।
আমার মর্টগেজে ট্যাক্স অন্তর্ভুক্ত থাকলে আমি কীভাবে জানব?
অনেক সম্পত্তি মালিক তাদের কিনা অনিশ্চিত ট্যাক্স প্রদান[^1] তাদের মাসিক বন্ধকী পরিমাণের অংশ।
Check your monthly mortgage statement for an "escrow" or "impound" বিভাগ - এটি আপনার ট্যাক্স অন্তর্ভুক্ত করা নির্দেশ করে। আপনি সরাসরি আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন বা আপনার বন্ধ হওয়া নথিগুলি পর্যালোচনা করতে পারেন।
আপনার ট্যাক্স পেমেন্ট কিভাবে যাচাই করবেন তা বিভক্ত করা যাক:
আপনার মর্টগেজ পেমেন্ট বোঝা
-
বিবৃতি উপাদান
-
চেক করার জন্য মূল ক্ষেত্র
- পেমেন্ট ব্রেকডাউন
- এসক্রো বিবরণ
- কর বিতরণ
- বার্ষিক বিবৃতি
-
ডকুমেন্টেশন পর্যালোচনা
- ক্লোজিং পেপারস
- ঋণ চুক্তি
- এসক্রো বিশ্লেষণ
- ট্যাক্স রেকর্ড
-
-
পেমেন্ট স্ট্রাকচার ম্যাট্রিক্স
কম্পোনেন্ট যেখানে খুঁজে পেতে কি জন্য তাকান অ্যাকশন প্রয়োজন এসক্রো মাসিক বিবৃতি "Escrow Payment" পরিবর্তনগুলি মনিটর করুন কর বার্ষিক বিশ্লেষণ করের পরিমাণ বিলের সাথে তুলনা করুন অধ্যক্ষ পেমেন্ট ব্রেকডাউন বেস পেমেন্ট ব্যালেন্স ট্র্যাক করুন সুদ অর্থ প্রদানের বিবরণ হার প্রয়োগ করা হয়েছে শর্তাবলী পর্যালোচনা করুন
বীমা একটি বন্ধকী অন্তর্ভুক্ত?
সম্পত্তি মালিকদের প্রায়ই আশ্চর্য বীমা প্রয়োজনীয়তা[^2] এবং তাদের মর্টগেজে পেমেন্ট স্ট্রাকচার।
অধিকাংশ বন্ধকী মাধ্যমে সম্পত্তি বীমা অন্তর্ভুক্ত এসক্রো অ্যাকাউন্ট[^3], করের অনুরূপ। ঋণদাতাদের সাধারণত সম্পত্তিতে তাদের বিনিয়োগ রক্ষা করার জন্য এটির প্রয়োজন হয়।
আসুন পরীক্ষা করে দেখুন কিভাবে বীমা বন্ধক দিয়ে কাজ করে:
বীমা প্রয়োজনীয়তা
-
কভারেজ প্রকার
-
প্রয়োজনীয় বীমা
- সম্পত্তি কভারেজ
- বন্যা বীমা
- দায় সুরক্ষা
- ব্যবসায় বাধা
-
পেমেন্ট অপশন
- মাসিক এসক্রো
- বার্ষিক অর্থপ্রদান
- সরাসরি বিলিং
- প্রিমিয়াম অর্থায়ন
-
-
ইন্স্যুরেন্স স্ট্রাকচার ম্যাট্রিক্স
টাইপ প্রয়োজনীয়তা পেমেন্ট পদ্ধতি কভারেজ লেভেল সম্পত্তি বাধ্যতামূলক এসক্রো/ডাইরেক্ট বিল্ডিং মান বন্যা অবস্থান ভিত্তিক এসক্রো/ডাইরেক্ট ফেড প্রয়োজন দায় ঐচ্ছিক সরাসরি ব্যবসা প্রয়োজন ব্যবসা ঐচ্ছিক সরাসরি রাজস্ব ভিত্তিক
28% বন্ধকী নিয়ম কি ট্যাক্স এবং বীমা অন্তর্ভুক্ত করে?
28% নিয়ম হল বন্ধকী সামর্থ্যের জন্য একটি সাধারণ নির্দেশিকা, কিন্তু এর উপাদানগুলি সবসময় পরিষ্কার হয় না।
হ্যাঁ, দ 28% বন্ধকী নিয়ম[^4] মূল, সুদ, কর এবং বীমা (PITI) অন্তর্ভুক্ত করে। আপনার মোট মাসিক হাউজিং পেমেন্ট আপনার মোট মাসিক আয়ের 28% এর বেশি হওয়া উচিত নয়।
আসুন এই নির্দেশিকাটি বিশ্লেষণ করি:
28% নিয়ম ভাঙ্গন
-
গণনার উপাদান
-
আয়ের কারণ
- মোট রাজস্ব
- মাসিক আয়
- ব্যবসায়িক লাভ
- অতিরিক্ত আয়
-
পেমেন্ট উপাদান
- মূল পরিমাণ
- সুদের চার্জ
- ট্যাক্স বাধ্যবাধকতা
- বীমা খরচ
-
-
সামর্থ্য ম্যাট্রিক্স
আয়ের স্তর সর্বোচ্চ ড্রিংক প্রধান/সুদ ট্যাক্স/বীমা $10,000/মাস $2,800 $2,100 $700 $15,000/মাস $4,200 $3,150 $1,050 $20,000/মাস $5,600 $4,200 $1,400 $25,000/মাস $7,000 $5,250 $1,750
একটি বন্ধকী অন্যান্য খরচ অন্তর্ভুক্ত করা হয় কি?
মূল এবং সুদের বাইরে, বন্ধকী প্রায়ই বিভিন্ন অতিরিক্ত খরচ অন্তর্ভুক্ত করে যা আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে প্রভাবিত করতে পারে।
অতিরিক্ত বন্ধকী খরচ PMI অন্তর্ভুক্ত হতে পারে, HOA ফি[^5], রক্ষণাবেক্ষণ মজুদ[^6], এবং বিশেষ মূল্যায়ন। এই খরচ বোঝা সঠিক বাজেট পরিকল্পনা সাহায্য করে.
আসুন এই অতিরিক্ত খরচগুলি অন্বেষণ করা যাক:
সম্পূর্ণ খরচ বিশ্লেষণ
-
অতিরিক্ত খরচ
-
নিয়মিত খরচ
- PMI পেমেন্ট[^7]
- HOA বকেয়া
- রক্ষণাবেক্ষণ ফি
- বিশেষ মূল্যায়ন
-
পরিবর্তনশীল ব্যয়
- মেরামত
- উন্নতি
- ইউটিলিটিস
- ব্যবস্থাপনা ফি
-
-
খরচ ব্রেকডাউন ম্যাট্রিক্স
ব্যয়ের ধরন ফ্রিকোয়েন্সি সাধারণ পরিসর অন্তর্ভুক্তি অবস্থা পিএমআই মাসিক 0.5-1% ঋণ অর্থ প্রদানে HOA মাসিক/বার্ষিক $200-1000 আলাদা রক্ষণাবেক্ষণ প্রয়োজন অনুযায়ী 1-2% মান অন্তর্ভুক্ত নয় ইউটিলিটিস মাসিক পরিবর্তিত অন্তর্ভুক্ত নয়
উপসংহার
যদিও কর এবং বীমা প্রায়শই এসক্রোর মাধ্যমে বন্ধকী অর্থ প্রদানে অন্তর্ভুক্ত করা হয়, সমস্ত উপাদান বোঝা সঠিক বাজেট নিশ্চিত করতে এবং আপনার বাণিজ্যিক সম্পত্তি বিনিয়োগে বিস্ময় এড়াতে সহায়তা করে।
---
[^1]: Discover how tax payments are integrated into mortgage payments and what to look for.
[^2]: Find out the necessary insurance types required for mortgages to protect your investment.
[^3]: Explore this link to understand how escrow accounts work and their importance in managing mortgage payments.
[^4]: Understand the 28% mortgage rule and how it affects your housing budget and affordability.
[^5]: Learn about HOA fees and their implications on your monthly mortgage payment.
[^6]: Discover the importance of maintenance reserves in planning for homeownership expenses.
[^7]: Explore the concept of PMI payments and how they impact your overall mortgage costs.