Việc điều hướng các điều khoản cho vay kinh doanh có thể giống như đọc một ngôn ngữ nước ngoài. Nhiều chủ doanh nghiệp bị lạc trong các thuật ngữ và điều kiện phức tạp.
Điều khoản cho vay kinh doanh là các điều kiện mà theo đó người cho vay cung cấp tài chính, bao gồm số tiền cho vay, lãi suất, thời gian trả nợ, tần suất thanh toán và bất kỳ yêu cầu hoặc hạn chế đặc biệt nào. Những điều khoản này xác định chi phí vay và nghĩa vụ của bạn.
Hiểu các điều khoản cho vay là rất quan trọng để đưa ra quyết định tài chính sáng suốt. Hãy cùng khám phá các khía cạnh khác nhau của các điều khoản cho vay kinh doanh một cách chi tiết.
Điều khoản cho vay kinh doanh thông thường là gì?
Business owners often struggle to identify what constitutes "normal" điều kiện cho vay. Sự không chắc chắn này có thể gây khó khăn cho việc đánh giá các đề nghị cho vay.
Điều kiện cho vay kinh doanh thông thường[^1] thường bao gồm thời gian trả nợ từ 3-10 năm, lãi suất từ 6-30% APR, thanh toán hàng tháng và có thể yêu cầu tài sản thế chấp. Các khoản vay ngân hàng truyền thống thường đưa ra các điều khoản có lợi nhất.
Hãy cùng xem xét các yếu tố chung của các điều khoản cho vay kinh doanh chặt chẽ hơn:
Các thành phần thời hạn cho vay tiêu chuẩn
-
Các yếu tố cơ bản
- Số tiền gốc
- Lãi suất
- Lịch trả nợ
- Yêu cầu tài sản thế chấp[^2]
- Hình phạt trả trước
-
So sánh thời hạn theo loại người cho vay
Loại người cho vay Điều khoản điển hình Lãi suất Yêu cầu Ngân hàng truyền thống 5-10 năm 6-13% Tín dụng xuất sắc Khoản vay SBA 5-25 năm 7-9,5% Tín dụng tốt Người cho vay trực tuyến 1-5 năm 10-35% Tín dụng công bằng Người cho vay thay thế 6 tháng-2 năm 15-50%+ Tín dụng kém
Thời hạn trung bình của một khoản vay kinh doanh là gì?
Hiểu thời hạn cho vay thông thường sẽ giúp lập kế hoạch. Nhiều người đi vay không chắc chắn về khung thời gian mong đợi hoặc yêu cầu.
Thời hạn trung bình cho một khoản vay kinh doanh dao động từ 3 đến 7 năm đối với các khoản vay ngân hàng truyền thống, trong khi các khoản vay SBA có thể kéo dài tới 25 năm. Các khoản vay ngắn hạn từ những người cho vay thay thế thường có thời hạn từ 3 đến 18 tháng.
Hãy chia nhỏ các điều khoản cho vay theo mục đích và loại:
Phân tích thời hạn cho vay
-
Độ dài thời hạn theo mục đích
- Vốn lưu động: 1-3 năm
- Tài trợ thiết bị: 5-7 năm
- Bất động sản: 15-25 năm
- Mở rộng kinh doanh: 5-10 năm
-
So sánh độ dài thời hạn
Mục đích vay[^3] Kỳ hạn trung bình Tốt nhất cho Số tiền điển hình Vốn lưu động 1-3 năm Hoạt động hàng ngày $10K-$100K Thiết bị 5-7 năm Mua tài sản $25K-$500K Bất động sản 15-25 năm Tài sản $250K+ Mở rộng 5-10 năm Sự phát triển $100K-$1M
Lãi suất cho khoản vay kinh doanh trị giá 50.000 USD là bao nhiêu?
Lãi suất có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong tổng chi phí vay. Nhiều chủ doanh nghiệp muốn biết mức giá mong đợi.
Lãi suất cho khoản vay kinh doanh trị giá 50.000 đô la thường dao động từ 6% đến 60% APR, thay đổi tùy theo mức độ tín nhiệm, lịch sử kinh doanh và loại hình người cho vay của bạn. Các ngân hàng truyền thống đưa ra mức lãi suất thấp nhất, trong khi những người cho vay thay thế tính phí cao hơn.
Hiểu được các yếu tố lãi suất giúp bạn đảm bảo các điều khoản tốt hơn:
Yếu tố lãi suất
-
Yếu tố quyết định tỷ lệ
- Tác động đến điểm tín dụng[^4]
- Lịch sử kinh doanh
- Rủi ro ngành
- Sự sẵn có của tài sản thế chấp
- Điều kiện thị trường
-
Ví dụ về tỷ lệ của người cho vay
Loại người cho vay Phạm vi APR Yêu cầu Thời gian xử lý Ngân hàng 6-13% Hơn 700 tín dụng 30-90 ngày SBA 7-9,5% Tín dụng 650+ 60-120 ngày Trực tuyến 10-35% Hơn 600 tín dụng 1-7 ngày Thay thế 20-60% Tín dụng 550+ 1-3 ngày
Tôi cần những gì để có được khoản vay kinh doanh trị giá 500.000 đô la?
Đảm bảo các khoản vay lớn hơn đòi hỏi phải đáp ứng các tiêu chí nghiêm ngặt. Nhiều doanh nghiệp chưa chuẩn bị cho các yêu cầu mở rộng.
Để có được khoản vay kinh doanh trị giá 500.000 đô la, bạn thường cần điểm tín dụng trên 700, doanh thu hàng năm trên 1,5 triệu đô la, hơn 3 năm kinh doanh, tài sản thế chấp chắc chắn và tài liệu tài chính chi tiết bao gồm tờ khai thuế và báo cáo tài chính.
Hãy xem xét các yêu cầu cụ thể một cách chi tiết:
Yêu cầu khoản vay 500.000 USD
-
Trình độ chuyên môn cần thiết
-
- Khai thuế 3 năm
- Báo cáo tài chính
- Dự báo dòng tiền
- kế hoạch kinh doanh
-
Số liệu kinh doanh
- Tỷ lệ khả năng trả nợ[^6]
- Sử dụng tín dụng
- Tỷ suất lợi nhuận
- Kinh nghiệm trong ngành
-
-
Ma trận trình độ
Yêu cầu Ngân hàng truyền thống Khoản vay SBA Tài trợ thay thế Điểm tín dụng 720+ 680+ 650+ Doanh thu hàng năm 1,5 triệu USD+ 1,2 triệu USD+ 1 triệu USD+ Số năm kinh doanh 3+ 2+ 2+ Tài sản thế chấp 100% 80% Khác nhau
Phần kết luận
Điều kiện cho vay kinh doanh[^7] thay đổi đáng kể dựa trên loại người cho vay, số tiền cho vay và trình độ của người vay. Hiểu được các điều khoản và yêu cầu này sẽ giúp bạn chọn phương án tài trợ phù hợp và chuẩn bị đơn xin vay vốn hiệu quả.
---
[^1]: Discover what typical loan terms look like to better evaluate your financing options.
[^2]: Understanding collateral can help you prepare better for securing a loan.
[^3]: Explore various loan purposes to identify which type suits your business needs.
[^4]: Understanding this can help you improve your chances of securing better loan terms.
[^5]: Get insights into the necessary documents to prepare for a successful loan application.
[^6]: Learn about this critical metric that lenders use to assess your loan eligibility.
[^7]: Explore this resource to understand the essential elements that define business loan terms and their implications.