Nhiều chủ doanh nghiệp nhận thấy mình cần nguồn vốn cá nhân nhưng không chắc chắn về việc tiếp cận nguồn vốn kinh doanh của mình. Sự nhầm lẫn xung quanh chủ đề này có thể dẫn đến những sai lầm tốn kém.

Có, bạn có thể vay tiền từ doanh nghiệp của mình nếu khoản vay đó được ghi chép hợp lý và tuân thủ các quy định của IRS. Đây được gọi là khoản vay của cổ đông hoặc khoản rút vốn của chủ sở hữu, nhưng phải tuân theo các quy tắc cụ thể để tránh các vấn đề pháp lý và thuế.

Hiểu cách vay vốn hợp lý từ doanh nghiệp của bạn là rất quan trọng. Hãy cùng khám phá cách phù hợp để tiếp cận nguồn vốn kinh doanh trong khi vẫn tuân thủ các quy định.

Bạn cần Điểm tín dụng nào để có được khoản vay 30.000 đô la?

Nhiều chủ doanh nghiệp xem xét các khoản vay cá nhân khi việc vay kinh doanh không phải là lý tưởng. Câu hỏi về yêu cầu tín dụng thường gây ra sự không chắc chắn.

Người cho vay truyền thống thường yêu cầu mức tối thiểu điểm tín dụng[^1] là 650-680 cho khoản vay 30.000 đô la, trong khi những người cho vay thay thế có thể chấp nhận điểm thấp tới 600. Điểm cao hơn thường đảm bảo lãi suất tốt hơn.

Hãy xem xét các yêu cầu tín dụng một cách chi tiết:

Phân tích yêu cầu tín dụng

1. Yêu cầu của người cho vay

   • Ngân hàng truyền thống

     • Điểm tối thiểu: 680+
     • Lịch sử kinh doanh: 2 năm trở lên
     • Yêu cầu về doanh thu hàng năm
     • Kỳ vọng về tài sản thế chấp

   • Người cho vay thay thế

     • Điểm tín dụng tối thiểu
     • Ngưỡng doanh thu
     • Nhu cầu tài liệu
     • Tiêu chí phê duyệt

2. Điều khoản cho vay theo điểm tín dụng

   Điểm tín dụng	Lãi suất	Số tiền cho vay	Yêu cầu
   750+	5-8%	Lên đến $100k	Tối thiểu
   700-749	8-12%	Lên đến $75k	Vừa phải
   650-699	12-18%	Lên đến $50k	Đáng kể
   600-649	18-25%+	Lên đến $30k	Rộng rãi

Việc lấy tiền từ công việc kinh doanh của chính bạn có bất hợp pháp không?

Tính hợp pháp của việc lấy tiền từ doanh nghiệp của bạn gây ra sự lo lắng đáng kể. Nhiều chủ sở hữu lo sợ vượt qua ranh giới pháp lý một cách vô tình.

Việc lấy tiền từ doanh nghiệp của bạn là hợp pháp khi được thực hiện một cách chính xác thông qua tiền lương, phân phối hoặc các khoản vay có chứng từ. Tuy nhiên, việc rút tiền không đúng cách có thể dẫn đến các vấn đề về thuế và pháp lý.

Đây là những gì bạn cần biết về rút tiền kinh doanh hợp pháp[^2]:

Tiếp cận quỹ kinh doanh hợp pháp

1. Phương pháp thích hợp

   • Tùy chọn bồi thường

     • Lương thường xuyên
     • Trận hòa của chủ sở hữu
     • Phân phối cổ tức
     • Các khoản vay có tài liệu

   • Yêu cầu về tài liệu

     • nghị quyết hội đồng quản trị
     • Hợp đồng cho vay
     • lịch thanh toán
     • Cân nhắc về thuế

2. So sánh tuân thủ

   Phương pháp	Yêu cầu pháp lý	Ý nghĩa về thuế	Tài liệu
   Lương	Thuế tiền lương	Thu nhập W-2	Cuống lương
   Vẽ tranh	Thỏa thuận hợp tác	Lịch trình K-1	Hồ sơ phân phối
   Khoản vay	Thỏa thuận bằng văn bản	Theo dõi sở thích	Lịch khấu hao
   Cổ tức	Hội đồng phê duyệt	1099-DIV	Biên bản doanh nghiệp

Bạn có thể vay một khoản theo LLC không?

Cấu trúc vay LLC thường tạo ra sự nhầm lẫn. Chủ doanh nghiệp cần có sự rõ ràng về các lựa chọn vay vốn của họ trong cơ cấu kinh doanh này.

Có, LLC có thể vay vốn và với tư cách là chủ sở hữu, bạn có thể đích thân bảo lãnh các khoản vay đó. Lịch sử tín dụng, doanh thu và thời gian kinh doanh của LLC sẽ ảnh hưởng đến việc phê duyệt khoản vay.

Hãy cùng khám phá các khả năng cho vay LLC:

Tùy chọn cho vay LLC

1. Nguồn tài chính sẵn có

   • Phương pháp truyền thống

     • Vay ngân hàng
     • Khoản vay SBA
     • Tài trợ thiết bị
     • Dòng tín dụng

   • Tùy chọn thay thế

     • Người cho vay trực tuyến
     • Cho vay ngang hàng
     • Tài trợ hóa đơn
     • Ứng trước tiền mặt của người bán

2. So sánh khoản vay LLC

   Loại khoản vay	Yêu cầu	Bảo lãnh cá nhân	Điều khoản điển hình
   Khoản vay ngân hàng	Cao	Thường xuyên	5-20 năm
   Khoản vay SBA	Vừa phải	Đúng	5-25 năm
   Thiết bị	Dựa trên tài sản	Thỉnh thoảng	2-7 năm
   Dòng tín dụng	Vừa phải	Thường xuyên	quay vòng

Bạn có thể vay tiền từ công ty của chính mình không?

Việc vay vốn từ chính công ty của bạn đặt ra nhiều câu hỏi. Chủ doanh nghiệp cần hiểu rõ các thủ tục và ý nghĩa thích hợp.

Có, bạn có thể vay từ công ty của mình, nhưng khoản vay đó phải được ghi chép hợp lý với lãi suất hợp lý và điều khoản trả nợ rõ ràng để tránh sự giám sát của IRS.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về khoản vay của chủ sở hữu công ty:

Nguyên tắc cho vay của chủ sở hữu công ty

1. Các yếu tố bắt buộc

   • Nhu cầu tài liệu

     • Thỏa thuận bằng văn bản
     • Lãi suất thị trường
     • Lịch trả nợ
     • Hội đồng phê duyệt

   • Yếu tố tuân thủ

     • quy định của IRS[^4]
     • luật pháp tiểu bang
     • Điều lệ công ty
     • Ý nghĩa về thuế

2. Phân tích cơ cấu khoản vay

   Yếu tố	Yêu cầu	Mục đích	Yếu tố rủi ro
   Lãi suất	Tỷ giá thị trường	tuân thủ IRS	Trình kích hoạt kiểm tra
   Tài liệu	Hoàn thành	Bảo vệ pháp lý	Vấn đề về thuế
   Điều khoản	Hợp lý	Khả năng thực thi	Rủi ro vỡ nợ
   Bảo vệ	Không bắt buộc	Giảm rủi ro	Tiếp xúc với tài sản

Phần kết luận

Bạn có thể lấy tiền từ doanh nghiệp của mình thông qua nhiều phương pháp hợp pháp khác nhau, bao gồm cả các khoản vay của chủ sở hữu, nhưng cần có tài liệu phù hợp và tuân thủ các quy định về thuế. Thành công phụ thuộc vào việc tuân thủ các quy trình thích hợp và duy trì hồ sơ rõ ràng.

---

[^1]: Explore credit score requirements to ensure you meet lender expectations for business loans.
[^2]: Learn about legal withdrawal methods to avoid tax issues and ensure compliance.
[^3]: Discover various financing options available for LLCs to make informed borrowing decisions.
[^4]: Understanding IRS regulations is crucial for compliance when borrowing from your business.