Xác định của bạn điều kiện cho vay kinh doanh[^1] có thể có cảm giác như đang giải một câu đố phức tạp. Nhiều chủ doanh nghiệp đấu tranh để hiểu tiềm năng vay mượn của họ.

Điều kiện cho vay kinh doanh của bạn thường phụ thuộc vào năm yếu tố chính: doanh thu hàng năm, điểm tín dụng, thời gian kinh doanh, loại ngành và tài sản thế chấp có sẵn. Hầu hết những người cho vay mong đợi doanh thu hàng năm ít nhất gấp 1,25 lần số tiền vay mà bạn yêu cầu.

Hiểu cách người cho vay đánh giá đơn xin vay sẽ giúp bạn đánh giá tiềm năng vay của mình. Hãy cùng khám phá các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến chất lượng khoản vay.

LLC có thể nhận được khoản vay bao nhiêu?

Chủ sở hữu LLC thường thắc mắc về khả năng vay tối đa của họ. Cấu trúc của LLC có thể ảnh hưởng đến khả năng cho vay theo nhiều cách.

Một LLC có khả năng vay từ 10.000 USD đến vài triệu USD, tùy thuộc vào doanh thu, tài sản và lịch sử tín dụng của nó. Yếu tố then chốt thường là khả năng doanh nghiệp tạo ra đủ dòng tiền để trả nợ.

Số tiền cho vay mà LLC của bạn có thể đủ điều kiện nhận tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Hãy phân tích những cân nhắc chính:

Các yếu tố đủ điều kiện cho vay LLC

1. Lĩnh vực đánh giá chính

   • Doanh thu hàng năm
   • Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp
   • Điểm tín dụng cá nhân
   • Tài sản kinh doanh
   • Sự ổn định của ngành

2. Số tiền cho vay thông thường theo quy mô doanh nghiệp

   Doanh thu hàng năm	Số tiền cho vay tiềm năng	Thời gian cần thiết trong kinh doanh	Tối thiểu. Điểm tín dụng
   $100K-$250K	$10K-$50K	6 tháng	600+
   $250K-$500K	$50K-$150K	1 năm	650+
   $500K-$1M	$150K-$500K	2 năm	680+
   1 triệu USD+	$500K+	hơn 2 năm	700+

Nhận được khoản vay kinh doanh 100.000 đô la có khó không?

Triển vọng đảm bảo một Khoản vay kinh doanh 100.000 USD[^3] có vẻ khó khăn. Nhiều chủ doanh nghiệp không chắc liệu họ có đáp ứng được yêu cầu hay không.

Việc nhận được khoản vay kinh doanh trị giá 100.000 đô la là khá khó khăn và thường yêu cầu điểm tín dụng[^4] trên 650, doanh thu hàng năm[^5] ít nhất là 250.000 USD và có hơn 2 năm kinh doanh đối với nguồn tài trợ truyền thống. Người cho vay thay thế có thể có yêu cầu linh hoạt hơn.

Hiểu được các yêu cầu đối với khoản vay 100.000 đô la sẽ giúp bạn chuẩn bị đơn đăng ký. Hãy xem xét chi tiết cụ thể:

Yêu cầu khoản vay 100.000 USD

1. Trình độ tiêu chuẩn

   • Điểm tín dụng tối thiểu
   • Yêu cầu về doanh thu
   • Lịch sử kinh doanh
   • Nhu cầu tài liệu

2. So sánh người cho vay

   Loại người cho vay	Yêu cầu	Dòng thời gian	APR điển hình
   Ngân hàng truyền thống	Hơn 680 tín chỉ, hơn 2 năm	30-90 ngày	6-13%
   Khoản vay SBA	Hơn 650 tín chỉ, hơn 2 năm	60-120 ngày	7-9,5%
   Người cho vay trực tuyến	Hơn 600 tín chỉ, hơn 1 năm	1-7 ngày	10-30%
   Thay thế	Hơn 550 tín dụng, hơn 6 tháng	1-3 ngày	15-50%

Khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay kinh doanh trị giá 50.000 đô la là bao nhiêu?

Hiểu biết thanh toán hàng tháng[^6] rất quan trọng cho việc lập kế hoạch ngân sách. Chủ doanh nghiệp cần rõ ràng về nghĩa vụ trả nợ trước khi nhận nợ.

Khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay kinh doanh trị giá 50.000 USD thường dao động từ 900 USD đến 2.500 USD, tùy thuộc vào lãi suất và thời hạn cho vay. Các kỳ hạn dài hơn dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn nhưng tổng chi phí lãi vay cao hơn.

Hãy chia nhỏ các tình huống thanh toán khác nhau để giúp bạn lập kế hoạch ngân sách của mình:

Phân tích thanh toán khoản vay 50.000 USD

1. Biến thanh toán

   • Lãi suất
   • Thời hạn vay
   • Tần suất thanh toán
   • Lịch khấu hao

2. Kịch bản thanh toán mẫu

   Thời hạn	Lãi suất	Thanh toán hàng tháng	Tổng lãi
   3 năm	8%	$1,567	$6,412
   5 năm	10%	$1,062	$13,720
   7 năm	12%	$897	$25,348
   10 năm	15%	$807	$46,840

Nhận được khoản vay kinh doanh trị giá 400.000 đô la khó đến mức nào?

Đảm bảo một khoản vay kinh doanh lớn hơn đặt ra những thách thức đặc biệt. Nhiều chủ doanh nghiệp đánh giá thấp các yêu cầu về nguồn tài chính đáng kể.

Bắt một Khoản vay kinh doanh 400.000 USD[^7] là thách thức và thường yêu cầu tín dụng xuất sắc (700+), doanh thu hàng năm trên 1 triệu đô la, hơn 3 năm kinh doanh và năng lực mạnh mẽ. tài sản thế chấp[^8]. Các ngân hàng truyền thống và các khoản vay SBA thường là những lựa chọn tốt nhất cho các khoản vay quy mô này.

Hiểu được các yêu cầu nghiêm ngặt đối với các khoản vay lớn hơn sẽ giúp bạn chuẩn bị hiệu quả. Hãy xem xét các yếu tố chính:

Cân nhắc khoản vay 400.000 USD

1. Yêu cầu quan trọng

   • Báo cáo tài chính mạnh mẽ
   • Tài sản thế chấp đáng kể
   • Mô hình kinh doanh đã được chứng minh
   • Kinh nghiệm trong ngành

2. Ma trận trình độ

   Yêu cầu	Ngân hàng truyền thống	Khoản vay SBA	Người cho vay thay thế
   Điểm tín dụng	720+	680+	650+
   Doanh thu hàng năm	1,2 triệu USD+	1 triệu USD+	$800K+
   Thời gian trong kinh doanh	hơn 3 năm	hơn 2 năm	hơn 1 năm
   Tài sản thế chấp	100%	80%	Khác nhau

Phần kết luận

Điều kiện cho vay kinh doanh của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm doanh thu, điểm tín dụng, thời gian kinh doanh và ngành. Bằng cách hiểu những yêu cầu này và chuẩn bị phù hợp, bạn có thể tăng cơ hội đảm bảo lượng tài chính phù hợp cho nhu cầu của mình.

---

[^1]: Explore this resource to understand the essential criteria that lenders consider for business loans.
[^2]: Discover the borrowing limits for LLCs and how their structure influences loan eligibility.
[^3]: Understand the specific qualifications needed to secure a $100,000 business loan.
[^4]: Find out the credit score requirements for different types of business loans to better prepare your application.
[^5]: Learn how your annual revenue impacts your borrowing potential and loan terms.
[^6]: Get insights into how monthly payments are determined and what factors influence them.
[^7]: Explore the unique requirements and challenges associated with securing larger business loans.
[^8]: Learn about the importance of collateral in securing business financing and how it affects loan terms.