ব্যবসায়িক ঋণের শর্তাবলী নেভিগেট করা একটি বিদেশী ভাষা পড়ার মত অনুভব করতে পারে। অনেক ব্যবসার মালিক জটিল পরিভাষা এবং শর্তে হারিয়ে যায়।

ব্যবসায়িক ঋণের শর্তাবলী হল এমন শর্ত যার অধীনে একজন ঋণদাতা ঋণের পরিমাণ, সুদের হার, পরিশোধের সময়কাল, অর্থপ্রদানের ফ্রিকোয়েন্সি এবং কোনো বিশেষ প্রয়োজনীয়তা বা সীমাবদ্ধতা সহ অর্থায়ন প্রদান করে। এই শর্তাবলী আপনার ঋণের খরচ এবং বাধ্যবাধকতা সংজ্ঞায়িত করে।

জ্ঞাত অর্থায়নের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য ঋণের শর্তাবলী বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আসুন ব্যবসায়িক ঋণের শর্তাবলীর বিভিন্ন দিক বিস্তারিতভাবে অন্বেষণ করি।

সাধারণ ব্যবসা ঋণ শর্তাবলী কি?

Business owners often struggle to identify what constitutes "normal" ঋণ শর্তাবলী এই অনিশ্চয়তা ঋণের অফারগুলি মূল্যায়ন করা কঠিন করে তুলতে পারে।

সাধারণ ব্যবসা ঋণ শর্তাবলী[^1] সাধারণত 3-10 বছরের ঋণ পরিশোধের সময়কাল, 6-30% APR থেকে সুদের হার, মাসিক অর্থপ্রদান, এবং জামানত প্রয়োজন হতে পারে। প্রথাগত ব্যাংক ঋণ সাধারণত সবচেয়ে অনুকূল শর্তাবলী প্রস্তাব.

আসুন ব্যবসায়িক ঋণের শর্তাবলীর সাধারণ উপাদানগুলি আরও ঘনিষ্ঠভাবে পরীক্ষা করি:

স্ট্যান্ডার্ড ঋণ মেয়াদী উপাদান

1. মৌলিক উপাদান

   • মূল পরিমাণ
   • সুদের হার
   • পরিশোধের সময়সূচী
   • জামানত প্রয়োজনীয়তা[^2]
   • প্রিপেমেন্ট জরিমানা

2. ঋণদাতা প্রকার দ্বারা মেয়াদ তুলনা

   ঋণদাতার ধরন	সাধারণ শর্তাদি	সুদের হার	প্রয়োজনীয়তা
   ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক	5-10 বছর	6-13%	চমৎকার ক্রেডিট
   এসবিএ ঋণ	5-25 বছর	7-9.5%	ভাল ক্রেডিট
   অনলাইন ঋণদাতা	1-5 বছর	10-35%	ন্যায্য ক্রেডিট
   বিকল্প ঋণদাতা	6 মাস-2 বছর	15-50%+	দরিদ্র ক্রেডিট

একটি ব্যবসা ঋণের গড় মেয়াদ কি?

সাধারণ ঋণের মেয়াদ বোঝা পরিকল্পনা করতে সাহায্য করে। অনেক ঋণগ্রহীতা নিশ্চিত নন যে কোন সময়সীমার প্রত্যাশা বা অনুরোধ করবেন।

একটি ব্যবসায়িক ঋণের গড় মেয়াদ ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক ঋণের জন্য 3 থেকে 7 বছরের মধ্যে, যখন SBA ঋণগুলি 25 বছর পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে। বিকল্প ঋণদাতাদের থেকে স্বল্পমেয়াদী ঋণ সাধারণত 3 থেকে 18 মাস পর্যন্ত হয়ে থাকে।

উদ্দেশ্য এবং টাইপ অনুসারে ঋণের শর্তাদি ভেঙে দেওয়া যাক:

ঋণের মেয়াদ বিশ্লেষণ

1. উদ্দেশ্য অনুসারে মেয়াদের দৈর্ঘ্য

   • ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল: 1-3 বছর
   • সরঞ্জাম অর্থায়ন: 5-7 বছর
   • রিয়েল এস্টেট: 15-25 বছর
   • ব্যবসা সম্প্রসারণ: 5-10 বছর

2. মেয়াদের দৈর্ঘ্য তুলনা

   ঋণের উদ্দেশ্য[^3]	গড় মেয়াদ	সেরা জন্য	সাধারণ পরিমাণ
   ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল	1-3 বছর	দৈনিক অপারেশন	$10K-$100K
   সরঞ্জাম	5-7 বছর	সম্পদ ক্রয়	$25K-$500K
   রিয়েল এস্টেট	15-25 বছর	সম্পত্তি	$250K+
   সম্প্রসারণ	5-10 বছর	বৃদ্ধি	$100K-$1M

একটি $50,000 ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার কত?

সুদের হার মোট ঋণ খরচ একটি বিশাল পার্থক্য করতে পারে. অনেক ব্যবসা মালিকরা কি হার আশা করতে চান তা জানতে চান।

একটি $50,000 ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার সাধারণত 6% থেকে 60% APR পর্যন্ত হয়, যা আপনার ঋণযোগ্যতা, ব্যবসার ইতিহাস এবং ঋণদাতার প্রকারের উপর ভিত্তি করে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি সর্বনিম্ন হার অফার করে, যখন বিকল্প ঋণদাতারা বেশি চার্জ করে।

সুদের হারের কারণগুলি বোঝা আপনাকে আরও ভাল শর্তাবলী সুরক্ষিত করতে সহায়তা করে:

সুদের হার ফ্যাক্টর

1. হার নির্ধারক

   • ক্রেডিট স্কোরের প্রভাব[^4]
   • ব্যবসায়ের ইতিহাস
   • শিল্প ঝুঁকি
   • সমান্তরাল প্রাপ্যতা
   • বাজার শর্ত

2. ঋণদাতা দ্বারা রেট উদাহরণ

   ঋণদাতার ধরন	এপিআর রেঞ্জ	প্রয়োজনীয়তা	প্রক্রিয়াকরণের সময়
   ব্যাংক	6-13%	700+ ক্রেডিট	30-90 দিন
   এসবিএ	7-9.5%	650+ ক্রেডিট	60-120 দিন
   অনলাইন	10-35%	600+ ক্রেডিট	1-7 দিন
   বিকল্প	20-60%	550+ ক্রেডিট	1-3 দিন

$500,000 ব্যবসায়িক ঋণ পেতে আমার কী দরকার?

বড় ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য কঠোর মানদণ্ড পূরণ করা প্রয়োজন। অনেক ব্যবসা ব্যাপক প্রয়োজনীয়তার জন্য প্রস্তুত নয়।

$500,000 ব্যবসায়িক ঋণ পেতে, আপনার সাধারণত 700-এর উপরে একটি ক্রেডিট স্কোর, $1.5 মিলিয়নের বেশি বার্ষিক রাজস্ব, ব্যবসায় 3+ বছর, শক্তিশালী জামানত, এবং ট্যাক্স রিটার্ন এবং আর্থিক বিবৃতি সহ বিস্তারিত আর্থিক ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন।

আসুন বিস্তারিতভাবে নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা পরীক্ষা করা যাক:

$500,000 ঋণের প্রয়োজনীয়তা

1. প্রয়োজনীয় যোগ্যতা

   • আর্থিক নথিপত্র[^5]

     • 3 বছরের ট্যাক্স রিটার্ন
     • আর্থিক বিবৃতি
     • নগদ প্রবাহ অনুমান
     • ব্যবসায়িক পরিকল্পনা

   • ব্যবসার মেট্রিক্স

     • ঋণ সেবা কভারেজ অনুপাত[^6]
     • ক্রেডিট ব্যবহার
     • লাভের মার্জিন
     • শিল্প অভিজ্ঞতা

2. যোগ্যতা ম্যাট্রিক্স

   প্রয়োজনীয়তা	ঐতিহ্যবাহী ব্যাংক	এসবিএ ঋণ	বিকল্প অর্থায়ন
   ক্রেডিট স্কোর	720+	680+	650+
   বার্ষিক রাজস্ব	$1.5M+	$1.2M+	$1M+
   ব্যবসায় বছর	3+	2+	2+
   জামানত	100%	80%	পরিবর্তিত

উপসংহার

ব্যবসা ঋণ শর্তাবলী[^7] ঋণদাতার ধরন, ঋণের পরিমাণ এবং ঋণগ্রহীতার যোগ্যতার উপর ভিত্তি করে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়। এই শর্তাবলী এবং প্রয়োজনীয়তাগুলি বোঝা আপনাকে সঠিক অর্থায়নের বিকল্প বেছে নিতে এবং একটি শক্তিশালী ঋণের আবেদন প্রস্তুত করতে সহায়তা করে।

---

[^1]: Discover what typical loan terms look like to better evaluate your financing options.
[^2]: Understanding collateral can help you prepare better for securing a loan.
[^3]: Explore various loan purposes to identify which type suits your business needs.
[^4]: Understanding this can help you improve your chances of securing better loan terms.
[^5]: Get insights into the necessary documents to prepare for a successful loan application.
[^6]: Learn about this critical metric that lenders use to assess your loan eligibility.
[^7]: Explore this resource to understand the essential elements that define business loan terms and their implications.